C’est un fait : tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré avec, au minimum, la responsabilité civile, ce qui correspond à une formule au tiers. Malgré l’instauration de la loi Hamon, qui permet de changer gratuitement d’assureurs dès lors qu’un contrat arrive à sa date anniversaire, il faut voir la vérité en face. L’assurance auto est un thème qui ne fascine pas. Pire encore, beaucoup essaient de lui consacrer le moins de temps possible car c’est jugé pénible. Dans cet article, je vous propose une sélection de 15 anecdotes à connaître sur votre contrat d’assurance auto. D’ailleurs, savez-vous en quelle année le système de bonus-malus a-t-il été instauré ?
- Le premier contrat d’assurance auto : Saviez-vous que le premier contrat d’assurance auto a été signé en 1897 à Dayton, Ohio? C’est la compagnie Gilbert J. Loomis qui a eu l’honneur de souscrire la première police d’assurance auto. Au fur et à mesure du temps, l’importance d’avoir une couverture a été prise en compte. L’augmentation des vitesses et du nombre de véhicules a inévitablement accru le nombre de collisions. C’est dans cette optique que la France a créé le Fonds de garantie automobile (FGA) en 1951. Celui-ci couvre les dégâts subis lorsque le responsable d’un accident n’a pas d’assurance ;
- L’assurance auto obligatoire : En France, l’assurance auto est devenue obligatoire en 1958. C’est une des premières législations de ce type dans le monde. Au fur et à mesure du temps, la législation a évolué, en définissant notamment le concept de bonus-malus qui vise à responsabiliser les conducteurs d’une manière simple : plus on conduit bien, moins on paye cher notre assurance. Lorsque l’on fait un devis assurance auto, la différence peut être appréciable… Mais elle porte logiquement préjudice aux conducteurs régulièrement responsables de sinistres ;
- Le coût de l’assurance auto : En moyenne, un conducteur français dépense environ 600 euros par an en assurance auto. C’est une somme conséquente, mais nécessaire pour garantir la sécurité sur la route ;
- Les facteurs de tarification : Votre âge, votre sexe, votre lieu de résidence, le type de votre véhicule, et même votre profession peuvent influencer le coût de votre assurance auto. Les assureurs utilisent ces informations pour évaluer le risque que vous représentez ;
- Les voitures les plus assurées : En France, la voiture la plus assurée est la Renault Clio. C’est une voiture populaire pour sa fiabilité et son coût d’entretien relativement bas ;
- Les couleurs de voiture et l’assurance : Contrairement à une idée reçue, la couleur de votre voiture n’affecte pas le coût de votre assurance. C’est un mythe largement répandu, mais totalement infondé ;
- Les fraudes à l’assurance : Environ 10% des indemnités d’assurance auto sont versées à la suite de fraudes. C’est un problème majeur pour les compagnies d’assurance. Parmi les fraudes les plus fréquentes, il y a les fausses déclarations mais aussi les jeunes conducteurs qui s’assurent en second conducteur sur leur propre voiture ;
- L’assurance au kilomètre : De plus en plus d’assureurs proposent des contrats d’assurance au kilomètre. C’est une option intéressante pour les conducteurs qui utilisent peu leur voiture ;
- Les voitures autonomes et l’assurance : Avec l’arrivée des voitures autonomes, le monde de l’assurance auto est en pleine mutation. Qui est responsable en cas d’accident ? Le conducteur ou le constructeur de la voiture ? C’est notamment pour ces raisons d’ordre juridique que les constructeurs sont timides à l’idée de proposer des modèles autonomes en Europe, à l’exception de quelques navettes qui évoluent à petite vitesse ;
- L’assurance auto et le changement climatique : De plus en plus d’assureurs prennent en compte le changement climatique dans leurs tarifs. Les catastrophes naturelles liées au climat peuvent causer d’importants dégâts aux véhicules ;
- Les bonus-malus : En France, le système de bonus-malus a été instauré en 1976. Il récompense les bons conducteurs et pénalise les conducteurs à risque. Le principe ? Chaque année sans sinistre responsable vous apporte 5 % de bonus, avec un plafonnement au coefficient de 0,50. À l’inverse, un sinistre engendre une augmentation de 25 % de votre prime d’assurance. Là, le plafond peut aller jusqu’à 3,5 pour les pires conducteurs. Heureusement, il existe le principe de la descente rapide. Concrètement, au bout de deux années sans accident responsable, vous retombez sur un coefficient de 1 ; ;
- L’assurance auto et les animaux : En France, si vous heurtez un animal sauvage avec votre voiture, votre assurance peut prendre en charge les réparations. Mais attention, vous devez pouvoir prouver que vous n’avez pas pu éviter l’animal. Et ça, c’est moins simple, nous l’avons d’ailleurs vécu il y a quelques mois à la suite d’une collision inévitable avec un chevreuil ;
- Les voitures de collection et l’assurance : Les voitures de collection ont des contrats d’assurance spécifiques. Ces contrats prennent en compte la valeur historique et sentimentale de ces véhicules. En cas d’accident, l’expert cherchera davantage à remettre le véhicule en état plutôt que de le réformer ;
- L’assurance auto et les nouvelles technologies : Les nouvelles technologies comme la télémétrie permettent aux assureurs de suivre en temps réel le comportement des conducteurs. Cela pourrait révolutionner la tarification de l’assurance auto. Pour l’heure, c’est encore assez peu exploité mais le déploiement pourrait être assez rapide car les premiers résultats semblent assez positifs ;
- L’assurance auto dans le monde : Dans certains pays comme l’Afghanistan ou le Venezuela, l’assurance auto n’est pas obligatoire. Cela peut sembler surprenant, mais c’est une réalité.
Le mot de la fin
Nous espérons que ces 15 anecdotes vous ont permis de mieux comprendre l’univers de l’assurance auto et peut-être même de porter un regard différent sur votre prochaine prime d’assurance. Vous le verrez, c’est un domaine nettement moins opaque qu’il n’y paraît ! En plus, bien comprendre les enjeux peut aussi vous aider à faire des économies, en comparant plus efficacement les compagnies. Vous avez donc tout à y gagner !
