Assurer une voiture sans permis : mode d’emploi

Thomas Drouart28 avril 2023

Accessible dès l’âge de 14 ans, la voiture sans permis connaît un essor sans précédent d’autant plus qu’il existe une multitude de modèles fun et désirables, à l’image de la Ligier MyLi. Au moment d’assurer une voiturette, plusieurs obstacles peuvent survenir. Dans ce petit guide, nous allons revenir un peu plus en détails sur les formules d’assurance auto destinées spécifiquement aux voitures sans permis. Sur la forme, rien ne change réellement par rapport à ce que l’on trouve pour les voitures classiques. Mais sur le fond, des différences existent et elles ne sont pas toujours à votre avantage.

L’assurance auto pour VSP : une obligation absolue

En France, tout véhicule à moteur doit disposer d’une garantie responsabilité civile. Cela correspond à la formule d’assurance au tiers, proposée auprès de tous les assureurs. Pour bien choisir une assurance voiture sans permis, il faut avant tout bien déterminer vos besoins. Cela passe par une étude de votre situation. Si vous comptez acheter une voiturette d’ici peu, nous vous conseillons de prendre les renseignements auprès d’assurances dans les plus brefs délais. Sachez que les devis sont édités gratuitement par les compagnies. Pour gagner du temps, vous pouvez même faire des devis en ligne. Lorsque vous achetez une voiture sans permis d’occasion, il est indispensable de pouvoir l’assurer de manière immédiate, avant même de reprendre la route.

Pour obtenir un contrat d’assurance auto, sachez que les formalités sont très simples. Vous devrez présenter la carte grise mais aussi votre pièce d’identité. De là, l’assureur vous présentera une prime d’assurance prévisionnelle, qui récapitulera le coût à l’année. La somme peut être réglée en une seule fois ou bien mensuellement. Contrairement à un contrat d’assurance auto “classique”, le contrat dédié aux voitures sans permis ne comprend pas de système de coefficient de bonus/malus. La somme est donc immuable au fil des années, à l’exception de l’inflation éventuelle. À côté de cela, il est possible d’ajouter un conducteur secondaire sur votre voiturette, pour un surcoût généralement modique.

Quelle formule d’assurance auto choisir pour une VSP ?

Au moment d’assurer votre voiture sans permis, vous devrez choisir un type de formule d’assurance. Rassurez-vous, ces formules sont standardisées et comprennent un socle commun à tous les assureurs. Si la dotation et le niveau de garantie peut parfois varier, cela est généralement assez léger, ce qui permet une comparaison facile et rapide des différentes offres. Voici donc ces trois niveaux d’assurance :

Tiers : cette formule d’entrée de gamme comprend tout le minimum obligatoire, qui prend en charge les dommages causés à autrui dans le cas d’un accident responsable. Forcément, cette formule est la plus économique. Elle s’adresse principalement aux jeunes conducteurs ainsi qu’à celles et ceux qui possèdent une voiturette sans grande valeur ;
Tiers étendu : cette formule apporte quelques garanties supplémentaires, comme le vol, l’incendie ou bien le bris de glace. Toutefois, au même titre que le tiers classique, les dommages que votre voiturette pourrait subir en cas d’accident responsable ne sont pas pris en charge. Cette formule s’adresse aussi aux propriétaires de VSP de valeur faible ou intermédiaire ;
Tous risques : cette formule plus onéreuse prend en charge les sinistres responsables, en assumant également les frais de remise en état ou de remboursement, moyennant une franchise. Si vous avez une voiturette neuve ou récente, nous vous conseillons fortement de choisir ce type de formule.

Pour bien choisir sa formule d’assurance auto, il faut étudier les besoins réels et votre situation. Souvent, le tous risques est choisi par défaut au moment de l’achat d’une voiturette et c’est plutôt une bonne chose. Au fil des années, votre voiture sans permis perd inéluctablement de la valeur et cette formule complète n’est plus toujours nécessaire. Il est donc important de réellement étudier votre contrat d’assurance tous les 3 à 4 ans au maximum. Par exemple, si vous avez de l’argent de côté et la possibilité de racheter une voiturette similaire à la vôtre en cas d’accident responsable, alors le tous risques ne se justifie pas forcément.

Depuis l’instauration de la loi Hamon, tout contrat d’assurance peut être résilié sans frais dès sa date anniversaire. Il ne faut donc pas hésiter à régulièrement comparer les offres disponibles sur le marché.

Combien coûte l’assurance auto d’une voiture sans permis ?

Puisqu’il n’y a pas de coefficient de bonus/malus, l’assurance auto est calculée différemment pour les voiturettes. Elle tient compte à la fois du véhicule choisi, de ses données mais aussi du profil du conducteur. La note est donc généralement plus salée que pour une voiture classique. Car outre ces paramètres, les assureurs tiennent compte du fait que les dégâts sont souvent importants, en cas de choc, du fait de la carrosserie en plastique et de la difficulté de remplacement des éléments. Les formules débutent généralement autour des 20 € par mois et peuvent parfois aller jusqu’à 150 € par mois. Chaque assureur est libre de proposer ses propres tarifs et garanties, ce qui donne parfois des écarts assez importants.

Plus que jamais, il est donc primordial de prendre le temps de comparer les offres. Gardez aussi en tête le fait que les prix sont plus élevés en région parisienne qu’en province. D’une manière générale, pour une voiturette d’une dizaine d’années assurée au tiers étendu, prévoyez un budget d’une soixantaine d’euros chaque mois. Si le fait de ne pas cotiser pour un bonus peut être frustrant, les mauvais conducteurs le sont généralement davantage… Mais dans le cas d’une sinistralité importante, l’assureur peut tout simplement vous radier.

Comment trouver une assurance pas chère ?

Enfin, pour trouver la meilleure offre d’assurance auto pour votre voiture sans permis, il est nécessaire de prendre le temps de comparer les offres. Cela implique de ne pas se concentrer uniquement sur les prix mais bel et bien de comparer les garanties. Cela vous assure alors de trouver une offre intéressante. Plus encore que pour les voitures traditionnelles, l’assurance pour VSP peut être très variable en matière de prix. Nous vous recommandons d’étudier les offres qui vous sont proposées. Pour cela, il existe plusieurs comparateurs gratuits, accessibles en ligne, qui vous permettent de comparer, en un seul clic, des dizaines d’offres.

Souscrire à une offre est relativement rapide et sans difficulté. L’assureur se charge d’accomplir toutes les formalités mais il est préférable de faire la demande de devis en amont. En anticipant, vous gagnerez du temps au moment de l’achat. Votre contrat signé, n’oubliez pas de l’actualiser de manière régulière afin de vous assurer qu’il réponde à vos besoins. Notons qu’il existe aussi des astuces pour économiser de l’argent. C’est par exemple le cas des formules destinées aux petits rouleurs. Si vous roulez peu à l’année, il s’agit d’une solution hautement recommandable.

Gardez aussi à l’esprit que la franchise qui s’applique dans une formule tous risques correspond à la prise en charge que vous devrez assumer dans le cas d’un accident responsable. Pour proposer une prime d’assurance moins chère, il n’est pas rare que les assureurs augmentent la franchise. Nous vous déconseillons d’aller au-delà des 250 € de franchise.

Ce qu’il faut retenir

Prenez le temps de comparer les offres disponibles sur le marché ;
Choisissez soigneusement votre formule d’assurance auto et n’hésitez pas à actualiser celle-ci au fil des années ;
Optez pour des garanties qui vous correspondent et veillez au montant de la franchise ;
Pensez aux formules destinées aux petits rouleurs si vous êtes concerné.