Lorsque l’on commet un accident responsable, on est redevable de la franchise Dommages, qui permet la prise en charge des dégâts de votre véhicule, si vous avez une couverture tous risques. Le montant de cette franchise varie en fonction des contrats. Généralement, c’est une somme de 250 € qui vous attend dans le cas où vous avez la pleine responsabilité d’un sinistre… Ou bien qu’il n’y a pas de tiers identifié. L’objectif ? Responsabiliser les automobilistes et réduire le reste-à-charge pour les assureurs. Mais savez-vous quand ce montant sera prélevé ? C’est l’objet de ce petit article bien pratique. Il y a quelques mois, une collision avec un chevreuil nous a contraints à nous poser la question. Et voici ce qu’il faut savoir.
Pourquoi paye-t-on une franchise ?
La franchise est une pratique mise en place par l’immense majorité des assureurs. Lorsqu’un assuré commet un accident responsable ou bien que le tiers n’a pas été identifié, l’assuré est redevable de la franchise Dommages. Celle-ci a pour but de responsabiliser les automobilistes, en les incitant à commettre moins d’accidents. La franchise est indispensable pour la prise en charge des réparations du véhicule de l’assuré. Par conséquent, la franchise Dommage s’appliquent à celles et ceux qui ont un contrat Tous risques. En effet, eux seuls ont la prise en charge des dégâts de leurs véhicules en cas de sinistre responsable. D’une manière générale, les franchises auto des assurances auto comme Groupama s’élèvent à 250 €.
Mais c’est en réalité propre (et négocié) à chaque contrat. Pour réduire la prime annuelle, certains vont choisir une franchise à 500 € tandis que d’autres vont vouloir une franchise gratuite, contre une augmentation de la prime d’assurance globale. Dans les faits, on distingue deux types de franchises. La franchise simple (ou relative) permet uniquement la prise en charge des dommages lorsque le coût des réparations est supérieur à celui de la franchise. La franchise absolue (proposée de base) permet la prise en charge des dommages, après déduction du prix de la franchise. Cette dernière est donc plus avantageuse pour les automobilistes. Notons que lors d’un sinistre responsable, votre prochaine prime annuelle sera majorée de 25 %. Si vous êtes responsable à 50 % du sinistre, alors l’augmentation sera de 12,5 %.
Comment est calculée l’indemnisation ?
Lorsque l’on commet un accident responsable, que l’on est victime d’un accident sans tiers identifié ou bien que l’on heurte un animal sauvage, on doit s’acquitter de la franchise. Dans le cadre d’une assurance Tous risques, les frais de remise en état son à la charge de votre assurance. Toutefois, le montant de cette indemnisation (et/ou des réparations) est effectuée après déduction du montant de la franchise. Par exemple, si les réparations de votre voiture sont estimées à 3 500 € et que vous avez une franchise à 250 €, alors votre indemnisation sera de 3 250 €. On comprend alors mieux l’intérêt d’avoir une franchise pas trop élevée car cela peut vite coûter cher d’autant plus que c’est bien connu, les accidents arrivent toujours au pire moment !
Certains assureurs proposent aussi une franchise équivalente à 10 % du montant des réparations. Si vous abimez votre pare-chocs et qu’il y en a pour 500 € de remise en état, alors votre franchise sera de 50 €. Ce type de franchise au pourcent peut être désavantageux dans le cas d’un sinistre plus important car la somme peut vite monter et elle n’est pas plafonnée. Cela peut donc être à étudier si vous avez régulièrement de petits dommages sur une voiture dont le coût n’est pas trop important.
Quand est prélevée la franchise ?
Vous l’aurez compris, la franchise vient donc en déduction de l’indemnisation et/ou des réparations. Dans le cas d’un sinistre total, votre voiture sera expertisée et vous recevrez le montant estimé par l’expert, après déduction du coût de la franchise. Pour des réparations, l’expert évaluera le coût de remise en état. Il versera alors le montant des réparations, avec avoir déduit la franchise, au carrossier retenu. Lorsque vous récupérerez votre voiture, il restera un dû : le coût de la franchise. Cette dernière est donc réglée au moment où vous récupérez la voiture chez le carrossier, pour éviter tout impayé. Quant à l’impact sur le malus, dans le cas d’un sinistre responsable, il débutera lors de la prime d’assurance suivante, avec donc un impact de l’ordre de 25 %.
Sachez enfin que vous pouvez décider du montant de la franchise Dommages. Plus la franchise est élevée, moins votre prime d’assurance annuelle sera élevée. Tout est donc question d’équilibre. Il faut cependant bien garder en tête que le risque d’accident concerne chaque automobiliste. Nous l’avons vécu nous-même à deux reprises, bien qu’en n’ayant eu aucun tort dans ces sinistres. Plus que jamais, nous vous invitons donc à prendre le temps de comparer les compagnies d’assurance auto, de choisir la bonne formule et d’opter pour une franchise qui correspond à vos capacités de paiement, vos besoins et vos envies.
Ce qu’il faut retenir
- La franchise est à verser au carrossier/garage en charge des réparations de votre voiture ;
- Le montant de la franchise peut être discuté auprès de votre assureur. Plus la franchise est élevée, plus la prime d’assurance est basse ;
- En cas de sinistre responsable, en étant assuré Tous risques, vous êtes redevable de la franchise Dommages, qui s’élève en moyenne à 250 €.
